Банк, о котором вы, вероятно, никогда не слышали, пытается свергнуть Уэлс Фарго , второй по величине банк США по рыночной капитализации, занимающий первое место в сфере кредитования малого бизнеса. И этот маленький банк рассчитывает предоставить в этом году ссуду до 125 миллионов долларов винодельням и производителям спиртных напитков.

«Мы очень небанковские. У нас нет филиалов. У нас нет кассиров. У нас нет CSR. (Представители службы поддержки клиентов.) Мы не собираем депозиты традиционным способом и не предоставляем традиционные займы », - сказал Чип Махан, основатель, председатель и генеральный директор Live Oak Bank . Но они делают Администрация малого бизнеса (SBA) ссуды.

По его словам, в 2017 году они планируют предоставить кредиты на общую сумму 1,8 миллиарда долларов, в том числе до 125 миллионов долларов семейным винодельням, крафтовым пивоварням и ликеро-водочным заводам.

Для сравнения, в 2016 федеральном финансовом году Wells Fargo одобрил ссуды SBA на общую сумму 1,9 миллиарда долларов по всей стране, сказал представитель компании.

Он добавил, что, хотя банк «не будет спекулировать на перспективных результатах, мы можем сказать вам, что Wells Fargo продолжает оставаться ведущим кредитором SBA 7 (a) в первые четыре месяца 2017 финансового года (октябрь 2016 - февраль 2017). ), одобрив 2318 займов на общую сумму более 680 миллионов долларов ».

Махан из Live Oak сказал: «Интересная особенность ссуды SBA заключается в том, что 75 процентов этой ссуды гарантированы правительством Соединенных Штатов. Итак, мы упаковываем этот предмет и продаем его на очень активном вторичном рынке, что позволяет нам выдавать больше кредитов… »

Акции Live Oak, котирующиеся на Nasdaq, почти удвоились за последние 52 недели, проанализированы около 1100 отраслей, которые SBA разрешает обслуживать кредиторам, и обнаружены «те люди, которые платят вам деньги, потому что SBA имеет много данных. по коэффициентам дефолта », - сказал Махан.

Сначала компания Live Oak обратилась к ветеринарам, а затем к стоматологам. Винодельни, пивоварни и дистилляторы были добавлены позже, примерно в то время, когда банк переманил Кейта Мерклина из Wells Fargo, чтобы он стал генеральным менеджером секции вина и ремесленных напитков.

Они используют программное обеспечение, чтобы упростить процесс, «но в ссуде от SBA всегда есть больше документов», - сказал Мерклин. «В том, что касается собираемой информации, он не сильно отличается от обычного банка. Мы по-прежнему собираем налоговые декларации за три года, личные налоговые декларации за три года, личные финансовые отчеты и резюме ».

«Тот факт, что мы каждый день смотрим на винодельни и пивоварни, позволяет нам определить, что мы ищем для винодельни, которая хочет расти», - сказал Мерклин. «Мы знаем, как должны выглядеть финансовые показатели».

По словам Мерклина, единственное оружие Live Oaks - это способность быстро давать клиентам ответы. «Мы придерживаемся позиции, что заказчик очень занят. И все, что они действительно хотят знать, это: «Утвердили ли меня, и когда вы дадите мне деньги, и сможете ли вы мне помочь в будущем?» »

Акции Live Oak Bank закрылись в пятницу на уровне 20,80 доллара, что на 0,48 процента выше, в то время как акции Wells Fargo на NYSE завершили неделю на уровне 55,83 доллара, что на 1,05 процента.